Cómo gestionar los préstamos universitarios con bajos ingresos

Dar ese primer paso al salir de la universidad puede ser algo aterrador. Hasta entonces, puede que siempre hayas estado en un sistema educativo que te proporcionaba tu rutina diaria. Puede que te hayas ido a vivir al campus mientras completabas tus estudios en la universidad. Una vez que te gradúas, te ves abocado a un mundo de autosuficiencia. Serás responsable de encontrar un trabajo, un lugar donde vivir y pagar las facturas. Una de tus primeras facturas serán tus préstamos universitarios.

Gestionar los préstamos universitarios puede dar tanto miedo como dejar la universidad para ir al mundo real. Sin embargo, puedes tomar las riendas de tus préstamos universitarios de muchas maneras. Aquí hablaremos de tus opciones para pagar los préstamos universitarios, qué hacer si no puedes pagar los préstamos universitarios y qué ocurrirá si no devuelves los préstamos.

Pagar tus préstamos universitarios

Una vez que dejas la universidad, tanto si te gradúas como si no, debes devolver el dinero que te prestaron. Debes devolver tus préstamos universitarios una vez transcurrido un periodo de gracia para la mayoría de los préstamos. Los préstamos federales tienen un período de gracia de seis meses antes de que se deba devolver el dinero. Los padres con préstamos PLUS pueden solicitar un periodo de gracia de seis meses antes del reembolso una vez que el estudiante con el préstamo se matricule a menos de media jornada.

Una vez que empieces a devolver tus préstamos universitarios, deberás hacerlo mensualmente. También se esperará que devuelvas los intereses acumulados durante tu estancia en la universidad (o si tuviste un periodo en el que se aplazaron tus pagos). Debes saber que se te exigirá que pagues tus préstamos estudiantiles, tanto si trabajas como si no, después de dejar la universidad.

Si estás reembolsando un préstamo federal, puedes elegir cómo reembolsar tu préstamo. Tu plan de pagos puede modificarse para adaptarse mejor a tu situación financiera actual. Si necesitas ayuda para realizar los pagos de tus préstamos estudiantiles, no dejes de visitar el sitio web de tu proveedor de préstamos para ver qué opciones puedes tener. Por ejemplo, puedes cambiar el importe de la amortización de tu préstamo, o puedes suspender totalmente los pagos durante un breve periodo.

Cómo gestionar los préstamos universitarios con bajos ingresos

Puede que te preguntes cómo se supone que vas a pagar los préstamos estudiantiles sólo seis meses después de dejar la universidad. ¿Y si no tienes trabajo? ¿Y si encuentras trabajo pero tienes más gastos de los que preocuparte? Sólo algunas personas que dejan la universidad vuelven a casa a vivir sin pagar alquiler. Si te encuentras en una situación en la que estás en apuros económicos, hay algunas cosas que puedes hacer para que el proceso de pagar tus préstamos estudiantiles sea más llevadero.

Consigue cualquier trabajo remunerado

Tras graduarte en la universidad, puede que te sientas obligado a encontrar un empleo acorde con tu titulación. A veces, el mercado laboral puede no ser tan complaciente como te gustaría. Si ésta es tu situación, no te alarmes. Amplía tu búsqueda de empleo para incluir cualquier cosa que sea remunerada. Si tienes algunos ingresos, puedes destinar parte de ellos a pagar tus préstamos estudiantiles.

Si tienes bajos ingresos, puedes modificar el programa de pago de tu préstamo estudiantil para que refleje tus ingresos actuales. Debes comunicárselo a tu proveedor de préstamos para beneficiarte de esta opción. Informa a tu proveedor de préstamos si cambias de trabajo o tienes menos ingresos que antes.

Utiliza los recursos de tu escuela si necesitas ayuda para encontrar trabajo después de la universidad. Muchas universidades tienen recursos para encontrar trabajo que pueden ayudarte cuando lo necesites. Desde ayuda para redactar tu currículum y destacar habilidades específicas para el trabajo hasta concertar reuniones con empresas que puedan favorecer a los candidatos de tu universidad, todo lo que pueda ayudarte beneficiará tus ingresos en caso de que consigas un empleo.

Emprende un negocio paralelo

Si consigues un trabajo nada más salir de la universidad y te das cuenta de que tus ingresos siguen siendo escasos debido a los pagos de tus préstamos, considera la posibilidad de conseguir un trabajo secundario para complementar tus ingresos. Los trabajos paralelos se han hecho mucho más populares, ya que los trabajos a tiempo parcial son lo suficientemente flexibles como para realizarlos en torno a tu forma principal de empleo. Hay una gran variedad de trabajos paralelos. Asegúrate de elegir el que se adapte a tu estilo de vida sin malgastar tu tiempo libre.

Un trabajo secundario famoso es el de compartir coche. Si tienes coche, puedes ganar dinero llevando a otras personas por tu ciudad o estado. Empresas como UBER o Lyft te permiten ganar dinero recogiendo pasajeros y dejándolos en sus destinos. Puedes ganar mucho dinero haciendo esto a tiempo parcial o completo. Si ya tienes un trabajo, plantéate esta actividad secundaria en tus días libres o durante el fin de semana. Y, si no tienes coche, puedes entregar comida y paquetes con UBER andando o en bicicleta.

Si no te entusiasma la idea de compartir tu coche con desconocidos, plantéate un trabajo secundario más cerca de casa. Puedes crear un blog o vlog que te sirva para conseguir espectadores y convertirlo en un trabajo rentable. Mucha gente hace vídeos de cosas que les apasionan y los cuelgan en Internet para iniciar conversaciones o llamar la atención. Si un número suficiente de personas encuentra tu contenido atractivo, puedes conseguir una audiencia y monetizar tus visitas. Esto puede llevar un tiempo, pero el resultado puede merecer la pena.

¿Qué ocurre si no puedo pagar mis préstamos?

Todo el mundo se encuentra a veces con emergencias. Quizá tenías un trabajo y lo perdiste por cualquier motivo. Puede que tengas que destinar tu dinero a un gasto diferente. ¿Cómo hacer frente a tus préstamos estudiantiles si tus ingresos cambian drásticamente? Hay algunas formas de hacerlo.

• Solicitar el alta por incapacidad

Si quedas incapacitado y no puedes devolver tus préstamos estudiantiles, puedes utilizar el programa de Baja por Incapacidad Total y Permanente para poner fin a tu obligación de préstamo.

• Pregunta en tu trabajo

Supongamos que trabajas pero necesitas ganar más para pagar tus préstamos mensuales. Puedes preguntar si tu empresa te ayudaría a pagar tus préstamos estudiantiles. Esta forma de reembolso estará sujeta a impuestos, así que prepárate para que eso ocurra a la hora de pagar los impuestos. A veces, estas prestaciones para la amortización de préstamos estudiantiles no se anuncian fácilmente, así que no dudes en preguntar si existe en tu trabajo. Incluso si no la ofrecen en tu trabajo, preguntar sobre ella puede ser suficiente para que recursos humanos la añada como prestación.

• Quiebra

Se trata de una dificultad extrema, y conseguir que los préstamos estudiantiles se eliminen de esta forma puede ser difícil. Sin embargo, contrariamente a la creencia popular, conseguir que se eliminen ciertos préstamos estudiantiles mediante la quiebra es posible. Si vas a declararte en quiebra, consulta a un abogado especializado en quiebras antes de tomar decisiones importantes. Cuando te declaras en quiebra, tus préstamos estudiantiles entran instantáneamente en mora. Esto significa que vencerán inmediatamente, y no podrás hacer los pagos mensuales duplicados que solías hacer.

• Servicio militar

Tus préstamos universitarios pueden ser condonados si te alistas en el ejército. Por desgracia, no existe un programa general de condonación de préstamos estudiantiles, ya que cada parte de las fuerzas armadas tiene su propio método para tratar los préstamos estudiantiles. Si no quieres comprometerte con el ejército, también puedes encontrar la condonación de los préstamos estudiantiles uniéndote al Cuerpo de Paz o trabajando como voluntario en AmeriCorps. Incluso si no se te condona todo el importe, puedes reducirlo en gran medida, y luego puedes refinanciar el resto del préstamo para ahorrar dinero.

• Programas de ayuda al reembolso de préstamos

Es posible que tu estado tenga una forma de ayudarte a conseguir la condonación del préstamo a través de los LRAP o programas de asistencia para la devolución del préstamo. Estos programas te ayudan a devolver tus préstamos estudiantiles, pero también te obligan a trabajar en un empleo mejor remunerado. Seguirás teniendo que hacer los pagos del préstamo, pero si cumples los requisitos para acogerte a un LRAP, recibirás pagos trimestrales. Para seguir teniendo derecho al reembolso, tus ingresos deben mantenerse en un determinado nivel (determinado por las condiciones del LRAP). Si tus ingresos aumentan, dejarás de tener derecho al reembolso a través del LRAP.

En conclusión

Si crees que necesitas una forma de hacer frente a los pagos de tus préstamos estudiantiles o te encuentras en una situación financiera difícil, recuerda que tienes opciones. En primer lugar, investiga algunos programas de devolución de préstamos para ver si hay alguno que se adapte a tus necesidades. Si actualmente trabajas, podrías hacer que tu trabajo te devolviera parte de tus préstamos estudiantiles. Aunque no se anuncie, ¡no está de más preguntar!

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También puedes acogerte a Lifeline o al Programa de Conectividad Asequible (ACP) si cumples los requisitos de determinados programas gubernamentales. Lifeline y ACP son programas gubernamentales que ayudan a los consumidores con bajos ingresos a recibir servicios de comunicación gratuitos o con grandes descuentos.

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