El Seguro Complementario de Medicaid: Introducción
¿Dependes tú o alguien a quien quieres de la cobertura de asistencia sanitaria de Medicare? ¿Te preguntas cómo se puede complementar la cobertura de Medicare, ya sea con otra póliza o con Medicaid como seguro secundario?
El seguro médico complementario o secundario ayuda a cubrir los gastos sanitarios que normalmente no cubre el seguro médico típico. Algunos seguros complementarios cubren determinadas situaciones, como el seguro hospitalario o de invalidez. Otras pagan determinadas afecciones, como el cáncer.
Cuando el seguro médico complementario no es una opción, Medicaid puede actuar como seguro secundario para quienes cumplan los requisitos.
Sigue leyendo para saber más sobre el seguro complementario y cómo Medicaid puede funcionar como seguro secundario de Medicare en algunas situaciones.
¿Qué es el seguro complementario de Medicare?
El seguro complementario es un seguro adicional o extra que ayuda a cubrir los servicios y gastos de bolsillo que no cubre el seguro principal de Medicare de una persona.
Algunos planes de seguro complementario cubrirán los gastos compartidos que conlleva tu plan de seguro médico, como las franquicias, el coseguro y los copagos. También pueden cubrir servicios médicos que tu plan de asistencia sanitaria habitual no cubre en absoluto, incluidas las cuotas dentales y oftalmológicas.
Otros planes complementarios pueden proporcionar una prestación en metálico pagada a lo largo de cierto tiempo o proporcionarla en un pago único.
Este dinero puede utilizarse para
- Cubrir los salarios perdidos
- Transporte relacionado con tu estado de salud
- Alimentos, medicamentos y otros gastos imprevistos que tengas debido a una enfermedad o lesión
Algunos ejemplos de seguro médico complementario son
- Seguro dental
- Seguro de enfermedad crítica
- Planes de seguro de visión
- Seguro de invalidez
- Seguro de viaje para la cobertura de asistencia sanitaria cuando estás fuera de tu sistema de seguro médico
- Seguro de dependencia
- Planes complementarios de Medicare
- Políticas contra el cáncer
- Seguro de muerte accidental y desmembramiento
- Seguro de indemnización hospitalaria
En los casos en que se hayan agotado todas las demás opciones de pago, Medicaid puede servir como seguro secundario a Medicare.
¿Qué es el seguro médico complementario de Medicare?
Medicare es el seguro médico principal para muchos estadounidenses mayores de 65 años y personas con discapacidad. Sin embargo, Medicare no lo cubre todo. Por ello, puedes ampliar tus prestaciones de Medicare original (partes A y B) con una de las varias posibilidades de suplemento de Medicare.
Un plan complementario de Medicare también se conoce como Medigap. Puede ayudar a cubrir algunos de los costes que el Medicare Original no cubre. El seguro complementario de Medicare ayuda a cubrir las «lagunas» que el Medicare original no cubre.
Los planes complementarios de Medicare los venden compañías de seguros privadas, que pueden ayudarte con los copagos, el coseguro y las franquicias. Algunos planes también ayudan a cubrir la asistencia médica cuando estás en el extranjero.
Si ya tienes el Medicare original y contratas una póliza Medigap, Medicare cubrirá su parte de la cuota aprobada por Medicare para los gastos de asistencia sanitaria cubiertos. Luego, tu póliza Medigap paga su importe.
Recuerda que las pólizas Medigap no lo pagan todo.
Normalmente, las pólizas Medigap no cubren lo siguiente:
- Cuidados de larga duración
- Cuidado de la vista
- Atención dental
- Audífonos
- Gafas,
- Enfermería privada
¿Qué cubren los planes Medigap?
Hay 10 planes Medigap disponibles para su compra: A, B, C, D, F, G, K, L, M y N. Algunos planes Medigap no pueden ser adquiridos por los nuevos afiliados a Medicare. Entre ellos están las pólizas C, F, E, H, I y J.
Pero, si ya tienes una de estas pólizas, puedes conservarla. Si cumplías los requisitos para acogerte a Medicare antes del 1 de enero de 2020, aún puedes contratar el Plan C o el Plan F.
La mayoría de las pólizas Medigap varían en los tipos de copago, coseguro u otros gastos médicos que cubren. Pero todas las pólizas Medigap cubren al menos algunos, si no todos:
- Coseguro de la Parte A de Medicare y gastos de hospitalización
- Coste del coseguro o copago de los cuidados paliativos de la Parte A de Medicare
- Coseguro o copago de la Parte B de Medicare gastos de transfusión de sangre, hasta las tres primeras pintas
Además, algunos planes Medigap también cubren:
- Honorarios de expertos en centros de enfermería
- Deducible de la Parte A de Medicare
- Deducible de la Parte B de Medicare
- Gastos en exceso de la Parte B de Medicare
- Gastos médicos de urgencia durante un viaje al extranjero
Planes de seguro que no son Medigap
Es fácil confundir algunos planes de seguro con Medigap.
Algunos planes de seguro que no son Medigap son:
- Medcaid
- Planes Medicare Advantage (como una HMO, PPO o un Plan Privado de Pago por Servicio)
- Planes de medicamentos recetados de Medicare
- Planes patronales o sindicales, como el Federal Employees
- Programa de Prestaciones Sanitarias (FEHBP)
- TRICARE
- Prestaciones de los veteranos
- Seguros de dependencia
- Planes del Servicio de Salud Indio, Tribal e Indio Urbano
¿Qué es el Seguro Médico Secundario Medicaid?
Veamos ahora cómo Medicaid puede servir de seguro médico secundario a Medicare.
Medicare es el pagador principal de los servicios que cubre. Estos servicios suelen incluir visitas a la consulta del médico, así como cuidados en un hospital, en casa o en un centro de enfermería especializada. Cuando una persona cubierta obtiene servicios de un proveedor que acepta tanto Medicare como Medicaid como formas de cobertura, Medicaid puede cubrir los gastos compartidos de Medicare, como los copagos y el coseguro.
Dependiendo de los ingresos, Medicaid puede proporcionar ayuda para compartir los gastos a través del programa de Beneficiarios Cualificados de Medicare. El programa también puede proporcionar ayuda con el coste de los medicamentos recetados o coordinación opcional de la asistencia.
Por eso es importante saber si tienes derecho a Medicaid y, en caso afirmativo, asegurarte de solicitar el programa.
Siempre que sea posible, también es importante preguntar a tus proveedores sobre tu cobertura y costes antes de recibir los servicios.
Si actualmente tienes una póliza Medigap y buscas Medicaid para sustituirla, asegúrate de que entiendes las ramificaciones de cancelar esa cobertura y de que te aprueban totalmente para Medicaid antes de hacer ningún cambio.
Dar de baja toda tu póliza Medigap
Puede que decidas que quieres una póliza Medigap completamente distinta y no sólo tu antiguo plan Medigap sin la cobertura de medicamentos recetados. O puede que quieras pasarte a un Plan Medicare Advantage que ofrezca cobertura de medicamentos con receta. También puedes decidir que quieres abandonar por completo tu póliza Medigap.
Si quieres cancelar toda tu póliza Medigap, debes tener cuidado con el momento. Asegúrate de comprender las fechas de cancelación y de inicio de la cobertura para no quedarte sin la cobertura necesaria.
Pregunta a tus proveedores para asegurarte de que cubrirán todas tus necesidades antes de hacer ningún cambio.
¿Merecen la pena los planes de seguros complementarios?
Que necesites un seguro médico complementario depende de varios factores.
Entre ellas están:
- Tus factores de riesgo
- Las primas
- Cuánto seguro prefieres
- Para qué quieres estar asegurado
- Cuánto seguro, si lo hay, se ajusta a tu presupuesto
Tu situación de ahorro debe desempeñar un papel esencial en tu decisión de invertir o no en un seguro complementario de Medicare. Si estuvieras en el hospital un par de semanas o más, ¿tendrías dinero suficiente para pagar la franquicia, los copagos y el coseguro? Para muchas personas, esto es mucho pedir.
¿Tienes dinero accesible a través de una HSA o una FSA? Si es así, puede que no merezca la pena invertir en una cobertura sanitaria complementaria.
El seguro complementario de Medicare es muy útil si crees que puedes no tener dinero para cubrir facturas médicas inesperadas. Fíjate en la franquicia, los copagos y el coseguro de tu plan de seguro médico y determina tus probabilidades de necesitar un seguro complementario.
Evaluar tu historial sanitario familiar también puede darte una sugerencia de riesgos potenciales. Por supuesto, es esencial medir cuánto puedes gastarte en el seguro cada mes y cuánto puedes permitirte si se produce una enfermedad grave o un accidente.
Si no puedes permitirte una póliza complementaria de Medicare, Medicaid puede actuar como seguro secundario para los solicitantes que cumplan los requisitos. Si crees que puedes tener derecho a Medicaid, es mejor que lo solicites antes de incurrir en gastos médicos.
Lo que debes saber sobre las pólizas Medigap
Hay varias cosas que debes saber sobre las pólizas Medigap.
La primera es que debes tener la Parte A y la Parte B de Medicare.
Lo siguiente es que un plan Medigap es distinto de un Plan Medicare Advantage. Esas pólizas ofrecen formas de recibir las prestaciones de Medicare, pero un plan Medigap complementa las ventajas de tu Medicare original.
También debes pagar a una compañía de seguros complementarios una prima mensual para recibir tu plan Medigap. Pagas esta prima mensual además de la prima mensual de la Parte B que proporcionas a Medicare.
También es esencial saber que una póliza Medigap sólo cubre a un individuo. Si tú y tu pareja queréis recibir prestaciones de Medigap, ambos debéis pagar planes distintos.
Es posible comprar un plan Medigap a cualquier compañía de seguros autorizada en tu estado para venderlo.
Cualquier póliza Medigap estandarizada tiene garantizada la renovación aunque tengas problemas de salud. Por tanto, la compañía de seguros no puede cancelar tu plan Medigap mientras cubras la prima.
También debes saber que algunos planes Medigap vendidos en el pasado cubren los medicamentos con receta. Sin embargo, los planes Medigap vendidos después del 1 de enero de 2006 no están habilitados para incluir la cobertura de medicamentos con receta. Si necesitas cobertura de medicamentos con receta, puedes contratar un plan de medicamentos con receta de Medicare (Parte D).
Si decides comprar un Medigap y un plan de medicamentos de Medicare a la misma compañía de seguros, puede que tengas que pagar dos primas distintas.
Ponte en contacto con la empresa para descubrir cómo pagar tus primas.
Por último, es ilegal que alguien intente venderte una póliza Medigap si tienes un plan Medicare Advantage, a menos que vayas a volver al Medicare original.
Si no puedes permitirte una póliza Medigap, Medicaid puede proporcionarte ayuda.
¿Es el seguro complementario de Medicare adecuado para ti?
Los planes Medigap son una opción de seguro complementario para quienes ya están inscritos en el Medicare original y buscan una cobertura económica adicional. Cuando participes en un plan Medigap, recibirás cobertura para gastos específicos como las franquicias, el coseguro y los copagos. Pero seguirás teniendo que cubrir algunos gastos de tu bolsillo por los servicios que recibas.
Recuerda que, por muy impresionantes que sean las condiciones del seguro complementario de Medicare, los planes no están diseñados para ser independientes ni para sustituir a tu seguro médico habitual.
El seguro complementario es como suena: un complemento. Antes de firmar una póliza, asegúrate de que entiendes perfectamente sus ventajas y limitaciones. Si no es así, lo mejor es que investigues un poco más o que te pongas en contacto con Medicare para obtener más información.
Si no puedes permitirte el Medigap o el seguro complementario de Medicare, Medicaid puede cubrir los gastos que Medicare no cubre.
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