¿Las viviendas de renta baja requieren una verificación de crédito?
El crédito forma parte de la edad adulta. Tanto si necesitas comprar una cocina nueva a crédito como si necesitas un préstamo para comprar un coche, tu puntuación crediticia influye en tu vida de innumerables maneras. Incluso a las personas que buscan un nuevo empleo se les suele examinar su puntuación crediticia antes de contratarlas. Pero si eres una persona con bajos ingresos, ¿qué impacto tiene tu puntuación crediticia a la hora de encontrar vivienda?
La verdad es que tu crédito puede influir en tu capacidad para encontrar vivienda aunque estés designado como persona con bajos ingresos, por lo que es importante que hagas todo lo posible por comprender y mantener tu puntuación crediticia. La respuesta a esta pregunta suele estar en dónde buscas vivienda y quién te la alquila.
Aunque técnicamente los subsidios del gobierno no miran tu crédito, a menudo los vales que proporcionan significan que tienes que acudir a un casero que mirará tu crédito.
Además, como persona de bajos ingresos, probablemente ya sepas lo difícil que puede ser construir una buena puntuación crediticia cuando el dinero es tan escaso. ¿Conoces tu puntuación crediticia y lo que influye en ella? ¿Sabes dónde buscar una vivienda para personas con bajos ingresos y cómo puede influir tu crédito en la obtención de esa vivienda para ti y tu familia? ¿Por qué tanta gente y agentes de la vivienda dan tanta importancia a tu puntuación crediticia?
El primer paso para construir una buena puntuación es entender cómo funciona. Sigue leyendo para saber más sobre la puntuación crediticia y cómo te afectará como persona con bajos ingresos mientras buscas opciones de vivienda.
Puntuación crediticia y subvenciones públicas
Empecemos con algunas buenas noticias sobre el tema de las puntuaciones de crédito y las viviendas para personas con bajos ingresos. El gobierno ofrece diversos programas para sus ciudadanos que puedan tener necesidades singulares. Esto podría incluir programas para veteranos y discapacitados, además de para quienes necesitan una vivienda de renta baja.
Existen subvenciones públicas para quienes necesitan una vivienda de renta baja. Normalmente, el gobierno tendrá en cuenta dos cosas a la hora de decidir si tienes derecho a estas subvenciones por bajos ingresos.
En primer lugar, tendrán en cuenta tus ingresos. Tendrán en cuenta todas las fuentes de ingresos que puedas tener, incluidas cosas como tu nómina, la manutención de tus hijos e incluso otras ayudas públicas que puedas recibir.
El gobierno también te pedirá información sobre tus bienes. Los bienes son cualquier cosa que poseas directamente, como un vehículo.
Más allá de los ingresos y los bienes, el gobierno no mirará tu puntuación crediticia para las ayudas públicas. La buena noticia es que, en algunos casos, eso significa que puedes conseguir una vivienda pública sin que se compruebe tu crédito.
A veces, sin embargo, estas subvenciones vienen en forma de vales. Entonces, la persona con bajos ingresos tiene que utilizar estos vales con los arrendadores públicos para conseguir una vivienda. A menudo, estos arrendadores harán una comprobación de crédito, incluso con la subvención del gobierno.
Comprender la puntuación crediticia
Comprender tu puntuación crediticia es un primer paso importante para ver por qué es importante en tantas situaciones, como la vivienda, la compra de un coche o la obtención de un nuevo empleo.
Puedes obtener un informe crediticio gratuito con información sobre tu puntuación crediticia.
Tu puntuación crediticia personal es un número que se calcula constantemente en función de varios factores relacionados con tus finanzas. Tu puntuación crediticia se calcula en función de cinco factores ponderados diferentes. Entre ellas están:
- Historial de pagos ponderado al 35%.
- Importes adeudados ponderados al 30%
- Duración del historial crediticio ponderada al 15
- Nuevo crédito ponderado al 10
- Otros factores de crédito ponderados al 10
Cuando FICO u otras agencias de crédito crean tu puntuación, examinan tu informe crediticio y recopilan esta información para calcular una puntuación crediticia.
Las puntuaciones de crédito pueden tener un rango y pueden fluctuar regularmente en función de tus acciones financieras. Las puntuaciones crediticias oscilan entre 300 y 850. Cuanto más alta sea tu puntuación, mejor. Cuanto más baja sea tu cifra, peor crédito tienes.
Generalmente, las puntuaciones de crédito se evalúan de esta manera:
- Por encima de 750: crédito excelente
- 700-750: buen crédito
- 650-700: crédito aceptable
- 600-650: mal crédito
- Por debajo de 600: crédito muy malo
Alguien puede utilizar regularmente el crédito y aun así tener una puntuación alta. A veces, alguien que no tiene mucho historial financiero tendrá una puntuación más baja simplemente porque no ha utilizado mucho crédito para crear una puntuación.
¿Por qué es importante tu puntuación crediticia?
Tu puntuación crediticia es una representación de ti y de tus finanzas. Indica cómo utilizas o empleas mal el dinero. Tu puntuación de crédito personal indica cuánto dinero debes a otras personas. Indica si estás utilizando todo tu crédito disponible, lo que significaría que tu dinero probablemente esté más ajustado debido a los pagos necesarios.
Una cosa crucial que dice a los posibles arrendadores es lo bien que pagas tus facturas. ¿Pagas tus facturas regularmente y a tiempo? Esto es importante para un casero, ya que quiere saber si puedes pagar el alquiler a tiempo. Una puntuación crediticia baja podría indicar al propietario que tienes problemas para pagar el alquiler o incluso que no eres responsable de pagarlo a tiempo.
Los posibles empleadores suelen utilizar las puntuaciones de crédito como indicación de lo responsable que serás como empleado. Para ellos, si pagas tus facturas a tiempo y mantienes una puntuación más alta, indica un cierto nivel de responsabilidad que demuestra que también podrías ser un empleado de calidad.
¿Cómo afecta a tu puntuación de crédito tener bajos ingresos?
Hay varias formas en las que ser una persona con bajos ingresos puede afectar a tu puntuación crediticia.
Cualquiera que haya luchado alguna vez para pagar sus facturas, comprar alimentos y mantener un techo sobre su cabeza conoce los malabarismos que puede suponer cubrirlo todo.
Las personas con bajos ingresos suelen tener empleos no asalariados. Las horas son variadas y pueden cambiar de una semana a otra, lo que hace que los ingresos sean variables. Sin ingresos constantes, puede resultar difícil pagar las facturas a tiempo y mantener una buena puntuación crediticia.
Aunque un hogar con bajos ingresos pueda pagar todas las facturas a final de mes, no siempre puede hacerlo a tiempo. En algunos casos, es necesario recurrir al crédito cuando no puedes pagar todas las facturas.
Otro impacto de tener bajos ingresos es la incapacidad para obtener crédito. Los bajos ingresos son prohibitivos para obtener crédito. Ahora bien, algunos podrían sugerir que no tener tarjetas de crédito con grandes saldos es algo bueno.
Pero no tener ningún crédito también afecta negativamente a una persona. No pueden demostrar su capacidad para ser responsables con el dinero porque no tienen historial crediticio.
¿Cómo puedes optar a un crédito fiscal por bajos ingresos?
Si eres un hogar con bajos ingresos, puedes solicitar un crédito fiscal para vivienda de bajos ingresos. Este programa de vivienda para personas con bajos ingresos te permite acceder a una vivienda subvencionada por el gobierno a un precio reducido.
Hay algunos requisitos básicos. Puedes solicitarlo como persona soltera o como hogar. El término hogar significa más de una persona viviendo en tu casa. No hay requisitos de nacionalidad, y se puede solicitar en todo el país.
Para acceder a una comunidad de viviendas que acepte la desgravación fiscal por bajos ingresos, se fijarán en tus ingresos. Los requisitos de ingresos varían según el lugar y se calculan teniendo en cuenta los ingresos medios de la zona.
Muchas comunidades que ofrecen viviendas con crédito fiscal para personas con bajos ingresos también tienen restricciones. Por ejemplo, a veces la comunidad está limitada sólo a personas mayores o discapacitadas. Como estas viviendas suelen estar muy solicitadas, vivas en el país que vivas, debes estar preparado para tener que inscribirte en una lista de espera.
Hay pocas cosas que puedan descalificarte para un crédito fiscal para vivienda de bajos ingresos. Pueden comprobar tu puntuación crediticia. A menudo no es necesario tener un crédito perfecto, ni siquiera bueno. Simplemente no alquilarán a alguien con mal crédito.
A menudo, los caseros también comprobarán tu historial de alquileres y querrán hablar con un casero anterior como referencia. Si no has sido un buen inquilino en otro lugar, esto puede perjudicarte a la hora de solicitar la vivienda de crédito fiscal para personas con bajos ingresos.
Impacto de la puntuación crediticia a la hora de encontrar una vivienda de renta baja
Encontrar una vivienda de calidad para personas con bajos ingresos puede ser un verdadero reto. A ese reto puede añadirse una puntuación crediticia por debajo de la media. Las ayudas públicas están disponibles sin la molestia de una comprobación de crédito. Sin embargo, muchos caseros que aceptan esas subvenciones harán una comprobación de crédito.
Si necesitas ayuda para conseguir un servicio telefónico gratuito o asequible, podemos ayudarte. Haz clic aquí para solicitar servicio móvil gratuito a través del programa federal Lifeline.
