¿Puedes negociar las facturas médicas en Cobros? Lo que debes saber
¿Tienes deudas médicas? Las investigaciones muestran que aproximadamente 137 millones de estadounidenses se enfrentan a dificultades económicas relacionadas con deudas médicas.
Si te has estado preguntando si se pueden negociar las facturas médicas en los cobros, la respuesta corta es sí, a menudo se puede. Si tienes éxito, puede que consigas que te reduzcan la deuda médica o que te den unas condiciones de pago más manejables.
Hay dos formas principales de negociar la deuda: puedes hacerlo tú mismo o consultar a un defensor profesional de facturas médicas.
Los gastos médicos son elevados en EEUU, y pueden surgir de la nada. Si no tienes la cobertura sanitaria adecuada o liquidez para pagar de tu bolsillo, la deuda médica puede ser agobiante. Los informes también revelan que la deuda médica es el motivo número uno de quiebra en EEUU.
Afortunadamente, declararte en quiebra no es la única opción si tu deuda médica es con un cobrador.
¿Estás listo para saber cómo negociar la reducción de tu deuda médica? Sigue leyendo para aprender a negociar con los cobradores, así como otros consejos esenciales para gestionar las deudas médicas.
¿Qué significa que una factura médica esté pendiente de cobro?
¿Qué significa que una factura esté en gestión de cobro? ¿Y cómo acaba una deuda en una agencia de cobros?
Si una factura médica ha llegado a cobro, significa que el proveedor de asistencia sanitaria ya no está cobrando la deuda. En lugar de eso, han pasado la deuda a una agencia de cobros.
Esto suele ocurrir si no has efectuado los pagos de la deuda médica. Sin embargo, la deuda que estás pagando también puede pasar a cobranza en ocasiones en las que no estás cumpliendo las condiciones de tu acuerdo de pago.
Contratar a un defensor de facturas médicas
Si te preguntas si se pueden negociar las facturas médicas en los cobros, la buena noticia es que sí, a menudo se puede. Hay dos formas principales de hacerlo. La primera es contratar a un defensor de facturas médicas.
Un defensor de facturas médicas puede ayudarte a negociar con la agencia de cobros que ha comprado tu deuda. También pueden evaluar tu deuda y revisarla para detectar cosas como:
- Errores
- Gastos duplicados
- Cargos irrazonables
- Sobrecargas
- Fraude
Además de esto, un defensor de facturas médicas también puede averiguar si tu seguro ha cubierto todo lo que debería. Si no es así, puede consultarlo y negociar con tu proveedor para asegurarse de que cubre todo lo que te corresponde según tu póliza.
Al igual que los abogados y los médicos, los defensores de facturas médicas suelen tener distintas áreas de especialidad. Por ejemplo, mientras que algunos se especializan en la negociación, otros pueden ocuparse principalmente de localizar errores de facturación y del seguro.
Si tu deuda ya está en el servicio de cobros, en la mayoría de los casos debes buscar un defensor de facturas médicas cuyo punto fuerte sean las negociaciones.
Cómo encontrar un defensor de facturas médicas
Para encontrar un defensor de facturas médicas, puedes empezar visitando el sitio web de la Alianza de Profesionales de Asistencia en Reclamaciones. También puedes pedir recomendaciones al departamento de facturación de tu hospital.
Preguntar a familiares y amigos es otra forma de conseguir una recomendación.
¿Cuánto cuesta un defensor de facturas médicas?
Otro punto crítico son las estructuras de honorarios y los costes. Los honorarios varían entre los abogados de facturas médicas y pueden diferir según la ubicación, la experiencia, etc.
La forma en que cobran los abogados de facturas médicas también puede variar. Algunos cobran por hora, otros por caso y otros por contingencia.
Las tarifas por hora pueden oscilar entre 75 y 350 $ aproximadamente. Las tarifas por imprevistos suelen oscilar entre 25 %-35% 35.
Si quieres saber exactamente lo que costarán los servicios de un defensor de facturas médicas, la facturación por caso te dará la idea más precisa. Además, hay menos posibilidades de que el coste total aumente más de lo que habías previsto.
Por otra parte, las estructuras de honorarios por hora pueden ayudar a garantizar que los abogados de facturas médicas hagan un trabajo minucioso y busquen todas las vías para reducir tu deuda médica.
Las estructuras de honorarios contingentes pueden ser ventajosas si no tienes dinero para pagar por adelantado. También motiva a los abogados a negociar tu deuda lo más a la baja posible, ya que esto afecta a cuánto ganarán.
En cualquier caso, puede ser mucho dinero, por lo que es importante considerar el coste de un abogado frente al importe de la deuda que pretendes negociar y asegurarte de que el pago tiene sentido para ti antes de llegar a ningún tipo de acuerdo.
Negociar tu deuda médica por tu cuenta
Si no quieres contratar a un defensor de facturas médicas, también puedes negociar tú mismo las deudas médicas.
Como los defensores de las facturas médicas son profesionales, pueden conseguirte una reducción más significativa. Sin embargo, esto no significa que negociar tu deuda médica no sea algo que puedas intentar.
Recuerda que los cobradores suelen comprar las deudas por una fracción de su valor total. Por eso, a menudo pueden permitirse negociar contigo.
Por lo general, los cobradores no sólo pueden permitirse negociar, sino que a menudo les conviene. Aunque sólo pagues la mitad de lo que debes, es mejor para el cobrador que no pagar.
Si creen que hay pocas probabilidades de que pagues la deuda, existe la posibilidad de que el cobrador esté dispuesto a negociar.
Sin embargo, ten en cuenta que esto no es seguro y depende de la situación.
En cualquier caso, los cobradores de deudas suelen ser personas difíciles con las que hablar, y puede que sean groseros al hablar con ellos y/o intenten tácticas intimidatorias. Aunque lo hagan, es importante mantener la cabeza fría y ser razonable si quieres negociar.
Comprueba si hay errores en tus facturas
Antes de empezar a negociar con el cobrador, reúne todas tus facturas médicas. Luego, si has extraviado alguna, podrías pedir a tu proveedor de asistencia sanitaria nuevas copias.
A continuación, revisa todas tus facturas y comprueba si hay errores. Solucionar los errores de facturación médica una vez que la deuda ya se ha cobrado puede ser complicado, pero merece la pena intentarlo.
Cuando compruebes tus facturas, trata también de averiguar si alguna procede de un hospital sin ánimo de lucro. La Ley de Asistencia Sanitaria Asequible obliga a los hospitales sin ánimo de lucro a ofrecer descuentos o atención gratuita a los pacientes con rentas bajas. Si un hospital sin ánimo de lucro no lo hace, corre el riesgo de perder su exención fiscal.
Por desgracia, casi la mitad (45%) de los hospitales sin ánimo de lucro envían regularmente facturas médicas a pacientes con bajos ingresos que podrían optar a la asistencia caritativa.
Calcula cuánto puedes pagar
Una vez que estés seguro de que tus facturas no tienen errores, siéntate y considera qué parte de la deuda puedes permitirte pagar de forma realista y en qué plazo.
Lo último que quieres es negociar una reducción o nuevas condiciones de pago y luego no cumplir el acuerdo. En lugar de eso, intenta ser lo más sincero posible contigo mismo y con la agencia de cobro de deudas.
Empieza a negociar
Para iniciar el proceso, pregunta a tu cobrador si está abierto a la negociación. Déjales claro que tienes intención de hacer todo lo posible por pagar la deuda, pero que no puedes hacer frente al importe total o a las condiciones de pago actuales.
Ofrecer al cobrador una cantidad global a cambio de la liquidación total de la deuda puede ser la opción más eficaz si te lo puedes permitir. Pero, en su defecto, también puedes intentar negociar mejores condiciones de pago junto con una posible quita.
Mientras negocias, puedes pedir que el acreedor informe de tu deuda como pagada en su totalidad a las agencias de calificación crediticia. Si negocias tu deuda a la baja y luego la liquidas, lo último que quieres es que se informe de ello como un pago parcial.
Por último, durante tus comunicaciones, asegúrate de mantener la calma, la lógica y la profesionalidad.
Una vez que hayas llegado a un acuerdo con la agencia de cobro de deudas, obtén el acuerdo por escrito. Luego, asegúrate de cumplirlo.
Lo que no debes hacer si tu factura médica está en el servicio de cobros
Si tienes una deuda médica que está en cobranza, no la ignores.
Aunque las deudas médicas pueden parecer muy desalentadoras, no pensar en ellas no hará que desaparezcan. Por eso, la mejor estrategia es afrontar la deuda de frente.
El primer paso para pagar las deudas es hacer un recuento de ellas y empezar a planificar su reducción. Si puedes conseguir reducir el total mediante negociaciones, es un gran comienzo.
Una vez que empiezas a tomar medidas, la deuda médica suele parecer mucho menos aterradora que si la dejas desatendida.
Otra cosa que debes evitar es permitir que los cobradores de deudas te intimiden. Hay ciertas cosas que los cobradores de deudas no pueden hacer por ley. Por ejemplo, no pueden amenazarte con detenerte, avergonzarte públicamente ni acosarte.
Si has pedido a un cobrador que no te llame al trabajo, la ley le obliga a respetar esta petición. Sin embargo, si siguen llamándote al trabajo, es ilegal.
Formas de Saldar las Deudas Médicas con Cobros
Negociar la deuda médica que está con los cobros puede ser una forma eficaz de hacerla más manejable. Sin embargo, incluso una deuda médica reducida puede ser difícil de pagar si tienes un presupuesto ajustado.
Aquí tienes un par de vías que puedes investigar para saldar deudas médicas con cobros.
Una de las primeras cosas que puedes hacer es comprobar si hay algún programa local o estatal que ofrezca ayuda con las facturas médicas. El mejor lugar para empezar es preguntar en la agencia de servicios sociales de tu estado.
Para liberar ingresos que destinar a tus deudas, también puedes consultar otros programas de asistencia o prestaciones a los que puedas optar. Por ejemplo, según tu situación, podrías optar a una ayuda para los gastos energéticos del Programa de Asistencia Energética para Viviendas de Bajos Ingresos.
Para saber más sobre cómo obtener ayuda con tus facturas, consulta esta entrada del blog.
Una opción menos atractiva que puedes considerar es contratar una tarjeta de crédito médico. Las tarjetas de crédito médico están diseñadas específicamente para facturas médicas y suelen tener un tipo de interés bajo o nulo durante los primeros 12 meses.
También puedes buscar tarjetas de crédito con interés cero, que ofrecen un tipo de interés del 0% durante un periodo inicial determinado.
Sin embargo, ten mucho cuidado con estas dos opciones. Aunque suenan atractivas, tienen algunos inconvenientes. Por un lado, las tarjetas de crédito al 0% TAE conllevan ciertos riesgos y estipulaciones.
En segundo lugar, los tipos del 0% no son permanentes. Si no pagas la tarjeta dentro del periodo especificado sin intereses, este tipo de tarjetas de crédito pueden costarte muchos intereses y arrastrarte a un ciclo de endeudamiento.
Considera cuidadosamente tus opciones antes de seguir este camino.
¿Puedes Negociar las Facturas Médicas en Cobros? ¡Sí, puedes!
¿Se pueden negociar las facturas médicas en los cobros? Sí, sin duda puedes hacerlo en la mayoría de las situaciones. Tanto si decides recurrir a un defensor de facturas médicas como si negocias tú mismo, merece la pena intentar reducir el total de tu deuda.
Es más, en el proceso, podrías descubrir errores de facturación que están inflando erróneamente tu deuda.
Además de negociar con tu agencia de cobro de deudas, también puedes buscar diversos programas de asistencia que te ayuden a cubrir tus gastos mensuales de manutención. Recibir ayuda con otras facturas y gastos es una forma estupenda de liberar ingresos para pagar la deuda médica pendiente y aliviar la carga.
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