¿Puedo tener tarjetas de crédito con la SSI? Los consejos que necesitas
¿Y si tuvieras opciones financieras que ni siquiera conocías?
Cuando recibes prestaciones de la Seguridad de Ingreso Suplementario, puede ser un reto manejar tus finanzas. Y aún más difícil puede ser comprender las distintas normas y restricciones que rodean a las prestaciones de la Seguridad Social.
Por ejemplo, puede que te hayas preguntado: «¿puedo tener tarjetas de crédito con la Seguridad Social?». Y puede que te sorprenda saber que la respuesta a esta pregunta conduce a más preguntas.
¿Te preguntas si puedes obtener una tarjeta de crédito con la Seguridad Social? ¡Entonces sigue leyendo para descubrir la respuesta!
¿Puedo tener tarjetas de crédito con la SSI?
Nuestra guía va a tocar muchos aspectos tanto de las prestaciones de la Seguridad Social como de tu crédito. Pero primero, tenemos que responder a la gran pregunta: «¿puedo tener tarjetas de crédito con la SSI?»
La respuesta breve a esta pregunta es «sí». En sentido estricto, no hay restricciones que impidan a un beneficiario de la Seguridad Social obtener y utilizar una tarjeta de crédito.
La respuesta más larga a esta pregunta es «sí, pero no siempre es fácil». Eso es porque te encontrarás con problemas interesantes con las tarjetas de crédito y con cómo define el gobierno los «ingresos». Y muchos beneficiarios de la Seguridad Social descubren muy pronto que, en primer lugar, es difícil conseguir una tarjeta de crédito debido a las restricciones de ingresos y a una puntuación crediticia potencialmente baja.
Sin embargo, aquí tienes una buena noticia: vamos a explicarte todo lo que necesitas saber para conseguir una tarjeta, utilizarla de forma responsable y evitar poner en peligro tu SSI.
Requisitos para obtener la tarjeta
Así pues, la buena noticia es que nada te impide legalmente obtener una tarjeta de crédito mientras eres beneficiario de la Seguridad Social. Pero antes de empezar a rellenar esa solicitud de tarjeta de crédito, debes saber que la mala noticia es que puedes tener problemas para reunir los requisitos para la tarjeta.
Por ejemplo, conseguir una tarjeta puede ser difícil debido a los requisitos de puntuación crediticia. Además, si tienes mal crédito o simplemente careces de historial crediticio, puede ser un reto conseguir una tarjeta.
Además, los prestamistas también tienen en cuenta tus ingresos anuales antes de aprobar la mayoría de las solicitudes de tarjetas de crédito. Por desgracia, los beneficiarios de la Seguridad Social no suelen tener unos ingresos anuales elevados, lo que dificulta aún más la obtención de una tarjeta de crédito.
Nuestra recomendación es que preguntes a tu banco o cooperativa de crédito actual sobre las opciones de tarjeta de crédito. Independientemente de tu crédito o tus ingresos, te resultará más fácil conseguir que aprueben la tarjeta que a otra persona. También deberías preguntar a tu prestamista si ofrece tarjetas de crédito garantizadas, porque será más fácil conseguirlas, y el menor límite de crédito de una tarjeta garantizada hará más difícil que caigas en un endeudamiento profundo.
Utilizar el crédito con ingresos fijos
Supongamos que tienes derecho a una tarjeta de crédito. Antes de empezar a utilizarla, debes tener muy en cuenta las realidades de utilizar el crédito cuando se tienen unos ingresos fijos.
La mayoría de la gente utiliza tarjetas de crédito cuando no tiene dinero suficiente para pagar algo de su bolsillo. Aunque está bien tener una «tarjeta de crédito de emergencia» para este tipo de propósitos, tienes que vigilar severamente tu deuda, sobre todo cuando te enfrentas a cosas como las facturas de los servicios públicos.
Esto se debe a que los prestamistas sólo te exigirán que hagas los pagos mínimos de la tarjeta de crédito. Puede que esa cantidad no parezca mucho, pero podrías estar haciendo esos pagos durante décadas, dependiendo de tu deuda, y podrías acabar pagando mucho, mucho más que la cifra que aparece en el extracto de la tarjeta de crédito.
Así que, una vez que tengas una tarjeta de crédito, ten muy en cuenta los escenarios en los que la utilizas. Y asegúrate de no utilizar la tarjeta de crédito en absoluto si no es necesario.
Ahora que sabes un poco más sobre cómo obtener y utilizar una tarjeta de crédito mientras recibes prestaciones de la Seguridad Social, veamos más de cerca cómo interactuarán la tarjeta y tus prestaciones.
La cuestión de los ingresos
La Administración de la Seguridad Social no calcula tus prestaciones de la SSI en el vacío. En su lugar, tienen en cuenta múltiples factores, y uno de los principales factores en cuestión son tus ingresos. Y la SSA calcula los ingresos de formas sorprendentes.
Por ejemplo, los «ingresos» no son simplemente los que obtienes a través de un empleo. Por el contrario, se puede considerar «ingresos» cualquier dinero adicional que utilices para pagar los gastos de manutención.
¿Cómo influye esto en que utilices una tarjeta de crédito mientras recibes prestaciones de la Seguridad Social? Si te endeudas demasiado, puede que un amigo o familiar amable se ofrezca a pagar las facturas de tu tarjeta de crédito durante un tiempo. Aunque esto es muy generoso, tú (y ellos) debéis saber que ese dinero de un tercero puede contar como ingresos, aunque se utilice para ayudar a familias con ingresos bajos.
En general, está bien que los beneficiarios de la Seguridad Social reciban ayuda ocasional para pagar las tarjetas de crédito. Pero, a largo plazo, ¡es esencial asegurarse de que este acuerdo no altere tus prestaciones actuales!
Comprender los «ingresos en especie»
Anteriormente, revisamos que la SSA tiene una definición amplia de «ingresos». Ello se debe a que también tienen en cuenta los «ingresos en especie», que no es más que un término para referirse a algo que puedes utilizar para obtener alimentos o alojamiento.
A este respecto, el dinero que otra persona utiliza para pagar tu alquiler o comprar tus alimentos cuenta como ingresos en especie porque te ayudó directamente a conseguir comida o alojamiento.
Teniendo esto en cuenta, debes saber que no todas las compras con tarjeta de crédito se destinan a comida o alojamiento. Por tanto, si alguien te ayuda a pagar una factura de crédito, y el crédito se utilizó para pagar facturas médicas o suministros de ferretería, eso no cuenta para tus ingresos. Pero si utilizas el crédito para comprar alimentos y alguien paga la factura, eso cuenta como ingresos en especie.
Cómo pueden afectar los regalos de las tarjetas de crédito al SSI
Si recibes prestaciones de la Seguridad Social, tus amigos y familiares pueden intentar ayudarte regalándote tarjetas de crédito. Se trata de tarjetas de prepago que funcionan más bien como tarjetas de débito, porque están limitadas a la cantidad de dinero «cargado» en la tarjeta. Pero en lugar de tener que gastar la tarjeta en un solo sitio, como harías con una tarjeta regalo, puedes gastarla en cualquier sitio que acepte esa marca de tarjeta.
La mera versatilidad de estas tarjetas prepago es parte de lo que las hace tan populares. Sin embargo, estas tarjetas siempre se consideran parte de tus ingresos a ojos de la SSA. Ello se debe a que, independientemente de lo que hagas con la tarjeta, potencialmente podrías gastar el dinero en comida y/o alojamiento.
Sin embargo, si tus amigos o familiares te dan una tarjeta regalo con la que no puedas conseguir comida o alojamiento (como una tarjeta regalo para una tienda de ropa local), dicha tarjeta no será contabilizada como ingresos por la SSA.
La importancia de tu puntuación crediticia
Prueba sorpresa: ¿sabes cuál es tu puntuación crediticia? Si la respuesta es «no», tal vez te interese obtener un informe crediticio gratuito en Internet antes de solicitar una tarjeta de crédito.
Las puntuaciones de crédito pueden variar bastante. En el extremo inferior, casi todo lo que va de una puntuación de 300 a 579 se considera «mal crédito». Y esto llega hasta el rango de 800 a 850, que se considera «crédito excelente».
¿Por qué es tan importante tu puntuación crediticia? Muchos prestamistas tienen un requisito mínimo de puntuación crediticia para que alguien pueda optar a una tarjeta. Así que si tienes una puntuación baja y no te esfuerzas en mejorarla, ¡puede que no consigas ninguna tarjeta!
Mejorar tu puntuación de crédito
Anteriormente, repasamos el simple hecho de que es más probable que te aprueben una tarjeta de crédito de tu banco o cooperativa de crédito actual. Esto se debe a que tendrán en cuenta tu relación bancaria además de tu puntuación crediticia. Y puede que te resulte más fácil conseguir una tarjeta de crédito garantizada que esté «asegurada» por un depósito inicial, por lo que no requiere verificación de crédito.
Independientemente de cómo persigas tu tarjeta de crédito, es posible que quieras trabajar para mejorar tu puntuación crediticia. Después de obtener un informe crediticio gratuito online, puedes formular un plan de juego para mejorar el crédito.
En primer lugar, revisa el informe para comprobar su exactitud y llama a las agencias de crédito si algún dato es incorrecto o no está actualizado. La simple limpieza de errores en tu historial crediticio puede aumentar instantáneamente tu puntuación.
En segundo lugar, empieza a centrarte en saldar deudas, si las tienes. Pagar préstamos, tarjetas de crédito y otras deudas puede ayudarte a mejorar drásticamente tu puntuación crediticia.
Por último, considera la posibilidad de establecer un pago automático en tus tarjetas de crédito y préstamos. El impago puede arrastrar fácilmente tu puntuación, pero el pago automático puede garantizar que nunca te saltes un pago, aumentando tu puntuación global.
Tu próximo paso
Ahora ya tienes respuesta a la pregunta: «¿puedo tener tarjetas de crédito con la Seguridad Social?». Con esa respuesta en la mano, es esencial controlar cuánto dinero gastas con unos ingresos fijos y evitar deudas caras e innecesarias.
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Si tienes derecho a las prestaciones de la Seguridad Social, también tienes derecho al servicio Lifeline. Lifeline es un programa federal de prestaciones que permite a los consumidores con bajos ingresos acceder a servicios de comunicación gratuitos o con grandes descuentos. Haz clic aquí para obtener más información y solicitar esta valiosa prestación.
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